這本書是在 2022 年 10 月出版，有個非常具深意的英文書名：A CANARY IN A COAL MINE。我認為這是取「礦坑裡的金絲雀」這個典故來警惕看過書的讀者：政府及司法機關對於書中詳述銀行的非法作為，並無法提供給投資人適當的保障（可悲！）。因此當我們與銀行或銀行理專交涉時，務必要謹慎再謹慎，小心再小心。😎
一切始於「避稅心態」
看完整本書之後，我認為內容中所描述的消費金融爭議事件，其肇因是起源於投資人的「避稅心態」，才會依循銀行理專的建議，設立 OBU（境外金融中心，又稱國際金融業務分行），希望自己帳戶裡的金流在國稅局眼中不值一哂，才會導致後續許多被欺瞞、被迫血本無歸的事情發生。
雖然這本書主要是說台灣分別在 2008 和 2015 年發生的連動債及人民幣 TRF 糾紛，但讓讀者們能確實認識、了解銀行的兩面手法，和深刻體認自己在投資前的自保之道，則是連小資族們都應該詳讀的內容。
令人瞠目結舌的手法
若不是作者周顧問在書中的介紹和說明，連銀行理專都不想理的市井小民如我，還真不知道銀行針對有錢人的吸金手法竟這麼的令人瞠目結舌！😱
你承作理財商品的風險程度低？理專幫你調到最高級；你的資產不夠多？理專在紙上幫你生出來；你沒有開過董事會議？理專幫你寫出來還用印；要進行簽約？文件都要你先簽名或用印，重點部分一律空白；想了解商品的風險？就給你聽不到 1 分鐘的罐頭訊息，管你聽不聽得懂。
如果發生虧損了，理專翻臉比翻書還快，只要沒有金流入帳，就是強制平倉，你散盡家財、家破人亡跟他們無關。還有更惡劣的呢！「建議」投資人可以將虧損轉為貸款，他們再從你這裡撈一大筆利息；當你決定依循法律途徑爭取公道時，他們執意以需保密為由，不提供跟上手交易的資料，也不提供給你相關的文件。
機關體系似乎與投資人為敵
投資人的自保之道
明白了台灣政府對金融爭議處理的消極態度之後，投資人在投資理財商品時務必要謹慎、小心，例如最基本的：不懂的東西不要碰。
你真的知道什麼叫連動債？你真的懂人民幣 TRF 是什麼商品？你真的能承受牽涉波動度之大的外匯風險嗎？
再來就是什麼都要留個心眼，與銀行簽約文件及廣告文宣等資料要完整保存；不要在有空白欄位的文件上簽名用印；理專跟你推銷商品時，一定要錄音或留下文字記錄。
我印象很深刻的是，周顧問說，以連動債和人民幣 TRF 爭議為例，銀行行員最後被認定有罪的案例幾乎是零！
祝福大家能從本書中收穫滿滿！
EP 034. 專訪法律顧問周冠中--介紹《銀行理專不能說的秘密》1/2
EP 035. 專訪法律顧問周冠中--介紹《銀行理專不能說的秘密》2/2
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